ණය කාලය දිගු කිරීමක් ණය දෙන්නා සමඟ එකඟ වූ කොන්දේසි යටතේ ආපසු ගෙවීමේ අවසන් දිනය පසු දිනයකට මාරු කරයි. තාවකාලික මුදල් ප්රවාහ ගැටලුවක් නිසා මුල් නියමිත දිනය සපුරාලීම අපහසු වන විට එය ප්රයෝජනවත් විය හැකි නමුත් එය නොමිලේ අමතර කාලයක් නොවේ: කාලය දිගු කිරීමෙන් මුළු පිරිවැය වැඩි විය හැකි අතර මුල් ණය මැකෙන්නේ නැත.
කාලය දිගු කිරීමක් පිළිගැනීමට පෙර එය තක්සේරු කිරීමට ආරක්ෂිතම ක්රමය අගයන් දෙකක් සසඳා බැලීමයි: මුල් නියමිත දින ගෙවිය යුතු මුදල සහ කාලය දිගු කිරීමෙන් පසු ගෙවිය යුතු මුදල. වෙනස යනු අමතර කාලයක් ලබාගැනීම සඳහා ගෙවන අමතර මුදල් පිරිවැයයි.
කාලය දිගු කිරීම, ප්රතිමූල්යකරණය සහ ප්රතිව්යුහගත කිරීම වෙනස් වේ
| විකල්පය | වෙනස් වන්නේ කුමක්ද? | ඇසිය යුතු ප්රධාන ප්රශ්නය |
|---|---|---|
| කාලය දිගු කිරීම | පවතින ණයේ නියමිත දිනය පසු දිනයකට මාරු වේ; අමතර ගාස්තුවක් හෝ පොලියක් අදාළ විය හැක. | කාලය දිගු කිරීමෙන් මුළු ආපසු ගෙවීමට කොපමණ අමතර මුදලක් එකතු වේද? |
| ප්රතිමූල්යකරණය | පවතින ණයක් ගෙවීමට හෝ ප්රතිස්ථාපනය කිරීමට නව ණය ගිවිසුමක් භාවිත කරයි. | සියලු ගාස්තු ඇතුළත් කළ පසු නව මුළු පිරිවැය සැබවින්ම අඩුද? |
| ප්රතිව්යුහගත කිරීම | ආපසු ගෙවීමේ කොන්දේසි වඩා විශාල ලෙස වෙනස් කළ හැක; උදාහරණ ලෙස වාරික මුදල, කාලසටහන හෝ අවසන් කාලය. | ප්රතිස්ථාපනය කරන්නේ කුමන පැරණි කොන්දේසිද, නව ආපසු ගෙවීමේ කාලසටහන කුමක්ද? |
| හිඟ / මඟහැරුණු ගෙවීම | එකඟ වූ වෙනසක් අනිවාර්යයෙන් සිදුවී නැත; ගෙවීම සරලව ප්රමාද වී ඇත. | ගිවිසුම යටතේ කුමන ප්රමාද ගාස්තු, දඩ පොලී හෝ අයකිරීම් පියවර අදාළ වේද? |
සරල කාලය දිගු කිරීමේ ගණනයක්
පහත දැක්වෙන්නේ Loan24 ගණිතමය උදාහරණයක් පමණි, වෙළඳපොළ අනුපාතයක් හෝ කිසිදු ණය දෙන්නෙකුගේ මිල දීමනාවක් නොවේ. අද Rs. 50,000ක් ගෙවිය යුතු බවත් දින 14ක දිගුවකට Rs. 4,000ක ස්ථාවර ගාස්තුවක් ඇති බවත් උපකල්පනය කරන්න.
| අයිතමය | උදාහරණ මුදල |
|---|---|
| දිගුවට පෙර ගෙවිය යුතු මුදල | Rs. 50,000 |
| කාලය දිගු කිරීමේ ගාස්තුව | Rs. 4,000 |
| වෙනත් පොලියක් එකතු නොවේ නම් නව මුදල | Rs. 54,000 |
| කාලය දිගු කිරීමේ අමතර පිරිවැය | Rs. 4,000 |
එම දින 14 තුළ පොලිය දිගටම ගණනය වන බව ගිවිසුමේද සඳහන් නම් එය වෙනම එකතු කරන්න. උදාහරණයක් ලෙස, සම්පූර්ණයෙන්ම කල්පිත දිනකට 0.5% අනුපාතයක් Rs. 50,000 මත දිනකට Rs. 250ක්, හෙවත් දින 14කට Rs. 3,500ක් වේ. Rs. 4,000 දිගු කිරීමේ ගාස්තුව සහ එම කල්පිත අඛණ්ඩ පොලිය දෙකම තිබේ නම් අමතර පිරිවැය Rs. 7,500ක් වන අතර මුළු මුදල Rs. 57,500ක් වේ.
“කාලය දිගු කිරීමේ ගාස්තුව” යන ලේබලය පමණක් ප්රමාණවත් නොවන්නේ මේ නිසාය. පොලිය දිගටම ගණනය වේද, නොගෙවූ ගාස්තු මූලධනයට එකතු වේද, තවත් දිගුවක් ඉල්ලුවහොත් නැවත නව ගාස්තුවක් අදාළ වේද යන්න ණයගැතියා දැනගත යුතුය.
නියාමිත මූල්ය ආයතන හෙළි කළ යුතු දේ
මෙම CBSL මූල්ය පාරිභෝගික ආරක්ෂණ නියාමන මහ බැංකුව විසින් නියාමනය කරන මූල්ය සේවා සැපයුම්කරුවන්ට අදාළ වේ. පාරිභෝගිකයන්ට දැනුවත් තීරණ ගත හැකි ලෙස අනුපාත, ගාස්තු, අයකිරීම් සහ ප්රධාන අවදානම් පිළිබඳ පැහැදිලි තොරතුරු මත මෙම රාමුව ගොඩනගා ඇත. එබැවින් නියාමිත ණය ගිවිසුමක් සඳහා ප්රායෝගික සංසන්දනය අවිධිමත් පොරොන්දුවකට වඩා ලිඛිත කොන්දේසි මත අවධානය යොමු කළ යුතුය.
ණය කාලය දිගු කිරීමට පෙර පරීක්ෂණ පහක්
- නව නියමිත දිනය: “තවත් දින 14ක්” පමණක් නොව නිශ්චිත දින දර්ශන දිනය සටහන් කරගන්න.
- අමතර ගාස්තුව: කාලය දිගු කිරීමේ ගාස්තුව දිගටම ගණනය වන පොලිය හෝ වෙනත් ගාස්තුවලින් වෙන් කර බලන්න.
- නව මුළු ආපසු ගෙවීම: කාලය දිගු කිරීමෙන් පසු එකම මුළු අගයක් ඉල්ලන්න.
- ගෙවීම යෙදෙන ආකාරය: කාලය දිගු කිරීම සඳහා ඔබ ගෙවන මුදල මූලධනය අඩු කරයිද නැතහොත් දිනය මාරු කිරීමේ අයිතිය සඳහා පමණක් ගෙවීමක්ද යන්න තේරුම් ගන්න.
- ගෙවීමට නොහැකි වුවහොත්: නව දිනයේද ගෙවිය නොහැකි නම් සිදුවන්නේ කුමක්දැයි කියවන්න.
කාලය දිගු කිරීම නුසුදුසු තේරීමක් විය හැකි අවස්ථා
ඉතිරි මූලධනයට සාපේක්ෂව දිගු කිරීමේ ගාස්තුව විශාල නම් හෝ නැවත නැවත කාලය දිගු කිරීමට අවශ්ය වනු ඇතැයි ඔබ අපේක්ෂා කරන්නේ නම්, දිනය මාරු කිරීම කෙටි කාලීන මුදල් ප්රවාහ ගැටලුවක් වඩා මිල අධික ණයක් බවට පත් කළ හැක. වාරික සැලැස්මක් හෝ ප්රතිව්යුහගත කිරීමක් වැනි ණය දෙන්නා නිල වශයෙන් ලබා දෙන වෙනත් විකල්ප සමඟ දිගුව සසඳන්න. ඒකාබද්ධ මුළු පිරිවැය සසඳා නොබලා පළමු ගෙවීම පියවා ගැනීමට පමණක් දෙවන මිල අධික ණයක් ගැනීමෙන් වළකින්න.
ගෙවීම දැනටමත් ප්රමාද වී ඇත්නම්, ප්රායෝගික පියවර සඳහා බලන්න ශ්රී ලංකාවේ ණය ගෙවීමක් මඟ හැරුණොත් කුමක් සිදුවේද?. විකල්පවල සම්පූර්ණ පිරිවැය සසඳීමට බලන්න ඔන්ලයින් ණයක මුළු පිරිවැය සසඳන්නේ කෙසේද.
අදාළ මාර්ගෝපදේශ
- ශ්රී ලංකාවේ ණය ගෙවීමක් මඟ හැරුණොත් කුමක් සිදුවේද?
- ඔන්ලයින් ණයක මුළු පිරිවැය සසඳන්නේ කෙසේද
- ශ්රී ලංකාවේ ඔන්ලයින් ණය දෙන්නන්
නිතර අසන ප්රශ්න
මූලාශ්ර සහ ක්රමවේදය
Loan24 සංස්කාරක සටහන: මෙම මාර්ගෝපදේශය නිල මූලාශ්ර තොරතුරු Loan24 පැහැදිලි කිරීම් සහ ගණනය කළ උදාහරණවලින් වෙන් කර දක්වයි. නීති, ගාස්තු සහ තනි ණය තීරණ වෙනස් විය හැකි බැවින්, ක්රියා කිරීමට පෙර සජීවී මූලාශ්රය සහ ඔබගේ අවසාන ගිවිසුම පරීක්ෂා කරන්න.